Was ist eine Gebäude-Versicherung
Eine Gebäude-Versicherung dient zum Schutz vor finanziellen Folgen bei Sach-Schäden am Gebäude. Naturereignisse wie zum Beispiel Überschwemmung, Hagel, Hochwasser, Sturm etc. sowie Feuer sind unkontrollierbar und ein konkretes Risiko, was durch die Gebäudeversicherung abgedeckt werden kann.
Was ist in darin versichert?
In einer Gebäudeversicherung sind Grundrisiken versichert wie Feuer- und Elementarschäden.
Dazu gehören: Blitzeinschläge, Überschwemmungen, Hochwasser, Hagel, Stürme, Schneedruck, Felssturz, Erdrutsch, Steinschlag und Feuerschäden.
Mittels Rundum-Schutz oder Kaskodeckung kann man jedoch auch allgemeine Beschädigungen versichern, die nicht nur durch Naturereignissen hervorgerufen wurden.
Anders als bei einer Hausratversicherung, wo alle „beweglichen Objekte“ versichert sind, ist hier das Gebäude selbst, sowie alle fest mit dem Gebäude verbundenen „Objekte“ wie zum Beispiel eine Küche, Einbauschränke etc. versichert.
Gebäudehaftpflichtversicherung und Gebäudesachversicherung
Mit Gebäudeversicherung meint man i.d.R. die Gebäudesachversicherung, was die finanziellen folgen von Sachschäden deckt. Zusätzlich dazu kann man jedoch auch eine Gebäudehaftpflichtversicherung abschliessen. Diese Deckung versichert finanzielle Folgen von Personen- oder Sachschäden, die durch das Gebäude an Dritten Personen oder Gegenständen geschehen sind. Zum Beispiel, wenn ein Ziegelstein herunter fällt und das Auto eines Besuchers beschädigt, wird dem Besitzer des Gebäudes ein Schadenersatz geltend gemacht – du haftest somit für Haftpflichtschäden als Eigentümer einer Immobilie und müsstest für solche Situationen selbst zur Schadendeckung aufkommen. Hierfür gibt es diese Gebäudehaftpflichtdeckung. Ausserdem geniesst du damit zusätzlich den Schutz einer passiven Rechtsschutzversicherung zur Abwehr ungerechtfertigter Schadenersatzansprüche.
Ist die Gebäudehaftpflichtversicherung obligatorisch
Die Gebäudehaftpflichtversicherung ist nicht obligatorisch, jedoch sehr empfehlenswert. Es gibt Situationen in denen diese Leistung bereits in der Privathaftpflichtversicherung gedeckt ist, insbesondere wenn:
– deine Immobilie nicht gewerblich genutzt wird,
– du dein Einfamilienhaus selbst bewohnst,
oder
– wenn deine Immobilie nicht mehr als 3 Wohnungen hat und du mind. eine davon selbst bewohnst.
In allen anderen Situationen wären Schadenersatzansprüche nicht über die Privathaftpflichtversicherung geregelt und müssten entsprechend über die Gebäudehaftpflichtversicherung abgeschlossen werden.
Kantonale Gebäudeversicherung Schweiz und GUSTAVO Kantone
Die Gebäudeversicherung wird von Kantonalen sowie von privaten Versicherer angeboten. In den GUSTAVO Kantonen kannst du diese Deckung über Private Versicherer abschliessen. Die gemeinten Kantone sind: Genf, Uri, Schwyz Tessin, Appenzell Innerrhoden, Wallis und Obwalden. In allen anderen ist ein Abschluss über die Kantonale Gebäudeversicherung des Kantons in dem entsprechenden Kanton vorgesehen.
Der Unterschied zwischen kantonale Versicherung und der privaten Versicherung
Nur die Leistungen bzw. die versicherten Risiken (Feuer und Elementarschäden) sind dieselben.
Zusätzliche Deckungen, wie Glasbruch, oder Wasserrohrbruch, oder Kaskoversicherung sind, wenn gewünscht, über eine private Gebäude-Versicherung im Zusatz abzuschliessen, auch in den Kantonen wo die Kantonale Gebäudeversicherung abzuschliessen ist.
Ausserdem hast du den Vorteil, dass in den GUSTAVO Kantonen, wo du die Versicherung bei privaten Versicherer vereinbaren kannst, mehr Angebote hast zum Vergleich und ggf. eine günstigere Prämie bekommen könntest.
Was kostet eine Gebäudeversicherung in der Schweiz
Die Prämie hängt insbesondere vom zu versichernden Wert ab sowie von dem gewählten Selbstbehalt, vom Standort und dem Kanton (da gewisse Risiken in gewissen Kantonen grösser sind als in anderen).
Im Schnitt kosten solche Policen zwischen 300-1000 CHF.
Am meisten lohnt es sich ein Kombi-Paket von Gebäudesachversicherung und Gebäudehaftpflicht abzuschliessen. Manche bieten auch eine Gesamtversicherung in Kombination mit Hausrat- und Privathaftpflicht. Wenn man spezielle Zusätze versichern möchte, kann man dies hier ebenfalls einschliessen. Es gibt viele Ausbaumöglichkeiten wie Gebäude-Kasko, Rundum-Schutz, Einschluss technische Anlagen, etc. Wenn man alles bei derselben Gesellschaft hat, gibt es im Normalfall einen besseren Kombi-Rabatt.
Auf jeden Fall macht es Sinn in GUSTAVO Kantonen, wo die Versicherung bei Privaten Anbietern abgeschlossen werden darf, entsprechend zu vergleichen.
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