Novità in Svizzera?
Assicurazioni necessarie come privati in Svizzera.
Assicurazione sanitaria
Modello standard:
Potete scegliere liberamente il medico tra tutti i medici della FMH svizzera. Se avete un problema di salute, rivolgetevi semplicemente a un qualsiasi medico della FMH in Svizzera. È il modello più semplice e libero, ma anche il più costoso.
Modello di medico di famiglia:
In questo modello, è necessario designare un medico di base da consultare per ogni prima visita. Se necessario, il medico vi indirizzerà a degli specialisti. Il medico scelto proviene da un elenco fornito dalla compagnia di assicurazione sanitaria o può essere scelto liberamente à chiarirlo prima con il proprio consulente.
Questa restrizione consente di ottenere uno sconto variabile tra il 10 e il 17% rispetto al premio del modello standard.
Modello HMO:
Si sceglie una rete di medici, un centro medico o un medico da un elenco HMO fornito dalla compagnia assicurativa e si contatta il centro/il medico specificato in ogni caso. Questa restrizione consente inoltre di ottenere uno sconto variabile tra il 10 e il 17%.
Modello Telmed:
Qui è necessario contattare un call center medico prima di qualsiasi consultazione medica (ad eccezione di emergenze, ginecologi, oculisti e dentisti). In alcuni modelli la procedura discussa è vincolante, in altri avete solo il dovere di chiamare e potete accettare la procedura come una “raccomandazione” e seguirla o meno. Anche in questo caso, lo sconto va dal 10% al 17%.
Modello misto farmacia/medico di famiglia/HMO/telemedicina:
è un modello combinato, come il modello“PharMed” di Assura o “PrimaFlex” del Groupe Mutuel , in cui si indica un medico di base (modello GP) e allo stesso tempo ci si impegna ad acquistare i farmaci presso una farmacia partner di Assura (modello farmacia) oppure, come nel caso del Groupe Mutuel, si può utilizzare il GP, il farmacista e la telemedicina come primo contatto. Oppure, con il“Sante preferito” di Swica, si sceglie un medico dall’elenco HMO (modello HMO) e si è liberi di scegliere se recarsi dal medico scelto o consultare direttamente la linea telefonica medica (modello Telmed), ecc. Lo sconto varia dal 10% al 17%.
Quale franchigia annuale scegliere?
Quando si sceglie una franchigia annuale, si considerano le circostanze finanziarie, di salute e personali. I risparmi sui premi vengono confrontati con i costi possibili o probabili e viene calcolata strategicamente la variante ideale.
Saremo lieti di mostrarvi un calcolo personalizzato in base alle vostre esigenze.
Suggerimento: mettete da parte ogni mese il premio risparmiato e se dovete pagare una fattura del medico o avete bisogno di farmaci, avete già il denaro necessario. Dopo un certo periodo di tempo, con questo sistema accumulerete un capitale considerevole, che potrete utilizzare per le spese sanitarie in caso di emergenza o, idealmente, avere a vostra libera disposizione.
Emergenze all’estero
L’assicurazione di base copre solo un massimo del doppio dell’importo che verrebbe pagato nel cantone di residenza. In paesi come l’America, il Canada e altri stati transoceanici, questo non sarebbe sufficiente, perché costano molto più del “semplice” doppio. In America, ad esempio, un giorno di ricovero può costare molto rapidamente fino a 10.000 franchi svizzeri. La differenza dovrà quindi essere pagata dal cliente stesso, se non ha stipulato una polizza assicurativa complementare a tale scopo.
Costi di trasporto
Dall’assicurazione di base, riceverete il 50% fino a un massimo delle spese di trasporto. 500 FRANCHI. Il trasporto in ambulanza, tuttavia, può costare diverse migliaia di franchi a seconda della distanza dall’ospedale più vicino. Anche il trasporto di ritorno in Svizzera non è solitamente coperto dall’assicurazione di base. Anche in questo caso è utile avere una copertura supplementare che copra questa lacuna.
Sezione ospedaliera
In Svizzera, la copertura di base paga solo la tariffa nel luogo di residenza e di lavoro. Se ora vi recate in un ospedale più costoso al di fuori di questi cantoni, ad esempio per visitare uno specialista che non lavora nel vostro cantone di residenza o di lavoro, la differenza di costo non sarebbe coperta dall’assicurazione di base – e le tariffe variano molto da cantone a cantone.
Medicina naturale
Dal 2012, anche alcuni servizi di medicina complementare sono coperti dall’assicurazione di base, ma solo se eseguiti da medici con una determinata formazione aggiuntiva. Inoltre, non tutte le terapie alternative sono riconosciute.
Occhiali/Lenti
Per gli ausili visivi, i bambini fino a 18 anni ricevono un contributo all’anno. I giovani adulti ricevono CHF 0.- I portatori di occhiali sanno che un esame della vista è necessario quasi ogni anno e che la visione può cambiare molto rapidamente, soprattutto nei giovani anni, magari mentre si studia o a causa dell’uso odierno così diffuso di mezzi digitali come PC, telefoni cellulari, tablet. Gli occhiali nuovi possono essere necessari molto rapidamente. Per chi porta gli occhiali, vale la pena di ricevere un piccolo sostegno dalla cassa malattia.
Devo avere l’assicurazione di base e quella complementare con la stessa compagnia di assicurazione sanitaria?
Le assicurazioni complementari non devono necessariamente essere assicurate con lo stesso fondo dell’assicurazione di base. Anche questi possono essere selezionati liberamente. Il vantaggio di avere un unico assicuratore per l’assicurazione di base e quella complementare è che potete presentare le fatture mediche direttamente all’assicuratore o tramite un’app. Se avete più assicuratori, vi consigliamo di inviare sempre le copie delle fatture a tutti gli assicuratori. La compagnia di assicurazione sanitaria, che è obbligata, coprirà quindi il servizio.
Perché dovrei firmare un contratto pluriennale
Alcune assicurazioni complementari sono disponibili solo come contratto pluriennale. Questo ha senso nella misura in cui consente alle compagnie assicurative di offrire premi più vantaggiosi. L’assicurazione complementare può essere disdetta alla scadenza del contratto (verificare i relativi termini di disdetta), o in caso di uscita definitiva dalla Svizzera, o in caso di aumento del premio (la variazione del premio dovuta all’ingresso in una diversa categoria di età non è considerata un aumento del premio).
Come e quando posso cambiare l’assicurazione di base
L’assicurazione di base, invece, può essere modificata annualmente e indipendentemente dalle assicurazioni complementari. Ogni anno, tra la fine di settembre e l’inizio di ottobre, l’UFSP e la FINMA verificano i premi dell’assicurazione di base di tutti gli assicuratori di base in Svizzera. Le compagnie di assicurazione sanitaria inviano quindi ai propri clienti la nuova polizza con i relativi premi modificati. Grazie a questo adeguamento dei premi, potete disdire il vostro assicuratore di base entro il 30 novembre e stipularne uno più economico a partire dal 1° gennaio dell’anno successivo.
Confrontare i premi conviene, perché con un’assicurazione di base più economica si possono ottenere grandi risparmi; inoltre, le prestazioni sono uguali per tutti gli assicuratori, poiché l’assicurazione di base e le relative prestazioni sono prescritte dalla legge secondo la LAMal.
Veicolo a motore
Obbligatorio:
Copertura della responsabilità civile
L’unica assicurazione obbligatoria è quella per la responsabilità civile (copertura dei danni causati a terzi dal veicolo). Sono volontarie tutte le coperture aggiuntive come: Pericoli naturali, casco totale, danni da parcheggio, supplemento valore corrente, bonus di protezione, negligenza grave, ecc.
Consigliato:
Scafo (collisione)
Per i veicoli più recenti, non più vecchi di 5-6 anni, un’assicurazione casco totale (danni propri al veicolo) rende Senso della copertina. L’assicurazione collisione è obbligatoria anche per i veicoli in leasing. Di solito ha senso anche una copertura parziale. Copre i danni al veicolo non causati dall’assicurato ma, ad esempio, da eventi naturali o altri fattori esterni(danni da incendio, rottura di vetri, danni da acqua, furto).
Volontario e aggiuntivo:
Coperture consigliate
Protezione bonus (il livello di bonus non cambia nonostante i sinistri) Negligenza grave (se causate un danno non rispettando le regole del traffico, sarete comunque coperti)
–> Attenzione: ci sono alcune esclusioni come l’uso di droghe/alcool, ecc. / supplemento valore temporale (normalmente un veicolo è assicurato solo per il valore al momento del sinistro in caso di perdita totale, che diventa sempre più basso man mano che il veicolo invecchia – il supplemento valore temporale fornisce un valore assicurato aggiuntivo in caso di perdita totale).
Pensione Pilastro 3a e 3b
I Pilastro – Pensione statale
Obbligatorio
per tutti i residenti nel
Svizzera
AVS
Sopravvissuti di vecchiaia e
Disposizioni per la disabilità
IV
Assicurazione di invalidità
EL
Prestazioni complementari
II Pilastro – Previdenza professionale
Obbligatorio
per (quasi) tutti i dipendenti
in Svizzera
BV
Età professionale
Sopravvissuti e invalidi
Precauzione
III Pilastro – Previdenza privata
Volontario
3a
Accantonamento vincolato
3b
Disposizione non vincolante
Altre assicurazioni utili
Fondo pensione
La pensione privata 3a copre le lacune delle prestazioni dei primi pilastri. Per potersi dedicare agli hobby e al tempo libero dopo la pensione, è necessario avere almeno il reddito che si aveva prima: più tempo per il tempo libero e quindi per le spese. Per poter godere della vecchiaia, si raccomanda una pensione di 3a.
Risparmiare le tasse
Versando il vostro pilastro 3a volontario, contribuite a garantire la vostra vecchiaia dopo il pensionamento. Per questo motivo lo Stato vi concede un regalo fiscale: i contributi versati possono essere dedotti annualmente dal vostro reddito imponibile. Con un deposito massimo, la detrazione fiscale può arrivare a 2.000 franchi svizzeri all’anno.
Finanziare la propria casa
Con una polizza 3a, potete concedere parte del capitale proprio utilizzato per un’ipoteca e quindi utilizzare indirettamente il capitale risparmiato godendo degli altri vantaggi del terzo pilastro.
Protezione della famiglia e copertura dei rischi
Con una polizza 3a è possibile assicurare rischi aggiuntivi, come un capitale in caso di decesso per la famiglia, e assicurarsi l’esonero dal pagamento dei premi in caso di invalidità, in modo da poter mantenere l’assicurazione fino alla fine in ogni caso.
Assicurazione combinata abitazione e fabbricati
Quando è consigliata l’assicurazione sulla casa?
Immaginate che la vostra casa bruci a causa di un incendio e che tutti i vostri mobili, accessori, dispositivi elettronici, decorazioni, ecc. vengano danneggiati e debbano essere acquistati di nuovo: se non potete pagare da soli questa somma, è consigliabile un’assicurazione sulla casa. La scelta della somma assicurata è molto importante: dipende dal numero di stanze e, naturalmente, dall’arredamento: si tratta di mobili costosi, avete molte decorazioni e oggetti di valore costosi? Il prezzo forfettario è di circa 20.000 a camera con un arredamento di classe media. La cosa migliore da fare in questo caso è fare un elenco di inventari con il vostro consulente e valutare la situazione.
Siete assicurati con un’assicurazione di responsabilità civile personale in vari ruoli
Come Privato, ad esempio se si danneggia un oggetto altrui per incuria, come un Capofamiglia quando tuo figlio manda in frantumi il vetro della finestra del vicino con un tiro sbagliato mentre gioca a calcio. Proprietario di un animale domestico, se il tuo cane morde un’altra persona per paura che Inquilini, se la boccetta di profumo vi scivola di mano e danneggia il lavabo del vostro appartamento in affitto, allora non potete fare altro che Sportivo, detentore di un’arma, ciclista o ciclomotorista, danni a beni affidati a un’altra persona (ad esempio, si sta custodendo un oggetto appartenente a un’altra persona o si sta utilizzando la bicicletta di un collega e la si danneggia in una caduta), ecc.
Importante: al momento della stipula dell’assicurazione, è necessario comunicare se si possiedono animali, si va a cavallo, si caccia, si guidano occasionalmente veicoli di proprietà altrui. Questi rischi devono essere elencati nella polizza affinché la copertura sia garantita.
