
Wozu es Zusatzversicherungen braucht
Wieso Zusatzversicherungen?!
„Danke, ich brauche keine Zusatzversicherung“… diesen Satz hören wir immer wieder. Worauf basiert sich diese Aussage? Auf dem Glauben, die Grundversicherung decke bereits alle notwendigen Leistungen, die man im alltäglichen Leben in Anspruch nehmen kann… Die Grundversicherung deckt zwar eine Menge von medizinischen Leistungen und dient zur Gewährleistung eines bezahlbaren Zugangs zu einer guten medizinischen Versorgung. Das heisst, sie soll vermeiden, dass die obligatorisch Versicherten in finanzielle Schwierigkeiten kommen durch Gesundheitskosten bei Unfall, Krankheit oder Mutterschaft. Leider sind aber nicht alle Bereiche ausreichend versichert (KVG Leistungen: hier). Einige Beispiele:
…und Achtung Franchise und Selbstbehalt!
…denn in der Grundversicherung musst du immer die Franchise berücksichtigen. Das heisst, wenn eine Leistung zwar aus der Grundversicherung bezahlt würde, muss du zuerst deine Jahresfranchise abziehen. Die tiefste Franchise für Erwachsene liegt bei 300.- CHF. Im Normalfall hat man die höchste Franchise, damit man Prämien spart. Das heisst dann aber, dass während dem Jahr alle Kosten, auch wenn von der Grundversicherung anerkannt (hier gibt es Ausnahmen wie Mutterschaft und Spitalaufenthalt, mehr dazu hier), bis zu CHF 2500 erst einmal von dir selbst bezahlt werden müssen. Erst nach dieser Erreichung werden während dem Jahr alle weiteren, Grundversicherungsanerkannten Leistungen rückvergütet.
Ausserdem gibt es nach Erreichung deiner Jahresfranchise noch den 10% Selbstbehalt. Dies bedeutet, nachdem du die Franchise erreicht hast, bezahlt die Versicherung zwar die Leistung, holt sich aber 10% Beteiligung pro Rechnung bei dir zurück. Der Maximalbetrag an Selbstbeteiligung liegt bei CHF 700.- bei Erwachsenen.
Wir sind dann Total bei CHF 3200 die du selbst bezahlen musst, bei einer Franchise von CHF 2500.
Zusatzversicherungen hingegen sind meistens unabhängig von der Grundversicherung und deren Franchise. Dies bedeutet: wenn eine Leistung über eine Zusatzversicherung gedeckt ist, zum Beispiel Beiträge an Brillen und Kontaktlinsen, dann musst du nicht zuerst eine Franchise abziehen oder den Selbstbehalt ausrechnen, sondern die Zusatzversicherung bezahlt direkt die Leistung gemäss Police (oder Bedingungen). Wenn in der Police steht „Zusatzversicherung xy für Beiträge an Brillen und Kontaktlinsen : 90% bis 250.- CHF“ dann heisst das, du bekommst an deine Brillenrechnung von, zum Beispiel 1’000 CHF, genau 250.- CHF Franken ausbezahlt. Wenn die Leistung nur in der Grundversicherung
Aus diesem Grund macht es in so vielen Situationen Sinn, die für dich wichtigen Leistungsbereiche über Zusatzversicherungen abzudecken.
Lass dich von uns beraten sodass wir zusammen schauen, was dir wichtig ist und wo du eine Zusatzversicherung brauchen könntest (und wo nicht).