Valori di riscatto e valori di conversione nelle assicurazioni sulla vita

Garanzia:
Le compagnie di assicurazione offrono soluzioni con una
garanzia
. Alcune compagnie, come SwissLife, aumentano addirittura la garanzia nel corso della durata, coprendo continuamente i profitti ottenuti: il successo è quindi assicurato.

Durata minima del contratto / meno risparmi a breve termine:
Le soluzioni assicurative sono orientate verso contratti a lungo termine e obiettivi corrispondenti. Se si rescinde un contratto dopo poco meno di 3 anni e lo si vuole riacquistare, i costi sono stati appena ammortizzati e i risultati dei risparmi non sono ancora al livello previsto.

Costi
:
Sì, le soluzioni assicurative hanno anche dei costi amministrativi che devono essere ammortizzati, la maggior parte dei quali nei primi 1-3 anni. Dopodiché, però, le compagnie assicurative hanno strategie di investimento migliori e non devono recuperare ulteriori costi o compensare eventuali perdite. Nel lungo periodo, quindi, le compagnie assicurative hanno costi inferiori rispetto alle banche.

Meno flessibilità:
Il pagamento dei premi periodici deve essere
essere rispettato
. Tuttavia, alcune aziende offrono anche la possibilità di fare una pausa premio.

Protezione da ulteriori rischi:
Oltre alla polizza di risparmio, è possibile assicurare rischi come il capitale in caso di morte , per proteggere la famiglia, le conseguenze finanziarie dell’invalidità, per proteggere il reddito, e l’esonero dal pagamento del premio in caso di invalidità, in modo che la polizza continui a funzionare automaticamente, anche senza pagare il premio.

Nessun altro svantaggio

Un capitale di risparmio più elevato grazie alla disciplina:
L’importo del premio di una polizza di assicurazione sulla vita può essere definito al momento della stipula della polizza e, in molte situazioni, può essere modificato nel corso della durata della stessa. Una volta definita e concordata la cifra, questa deve essere versata periodicamente e regolarmente (annualmente o mensilmente): in questo modo si ottiene un pagamento regolare e si raggiungono obiettivi sicuri (e più prevedibili) grazie a questa disciplina corrispondente.

Nessun altro svantaggio

Tassi di interesse più alti nel lungo periodo:
Le soluzioni assicurative pagano un interesse garantito sui tuoi risparmi, non un interesse di mercato. Oltre a questo, le compagnie assicurative accumulano anche delle eccedenze derivanti dai profitti. Ciò significa che a lungo termine si ottengono tassi di interesse più elevati e quindi risultati migliori.

Nessun altro svantaggio

Maggiore flessibilità:
L’obbligo di pagamento periodico non esiste con una banca: i depositi possono essere effettuati con la frequenza e l’importo che si preferisce e si possono aprire conti e depositi flessibili.

Disciplina più scarsa:
Poiché non c’è alcuna “costrizione” a salvare, non si è obbligati a farlo. studia in modo meno motivato e risparmia di conseguenza meno rispetto a chi ha un piano di risparmio costante con premi periodici come una polizza assicurativa.

Possibilità di risparmio a breve termine:

Dato che puoi pagare nella quantità e con la frequenza che desideri, è possibile anche una soluzione a breve termine per la durata del contratto.

Meno redditizio:
Le banche e i loro conti 3a si basano sui tassi di interesse di mercato, che di solito sono inferiori al tasso di inflazione. Ciò significa che l’impatto dell’inflazione limita i tuoi risparmi.

Nessun altro vantaggio

Interruzione del pagamento del premio in caso di invalidità:

Con una soluzione assicurativa, i risparmi vengono portati avanti automaticamente dalla compagnia assicurativa stessa in caso di invalidità. con un conto 3a in banca, i premi di risparmio dovrebbero comunque essere pagati dall’assicurato, cosa che normalmente è difficile in caso di invalidità.

Nessun altro vantaggio

Nessuna protezione dai rischi:
I rischi di invalidità e di capitale di decesso non possono essere assicurati con una banca. Un conto corrente 3a serve esclusivamente a risparmiare.